我国银行业流动性风险分析及风险化解建议

F832; 2023年初,美国排名第16位的硅谷银行爆发流动性挤兑危机,后续快速宣布破产,此事件引发社会广泛关注.该文从宏观、微观、制度等角度深入分析,发现硅谷银行出现流动性危机的原因来自三个方面:(1)美国激进加息导致利率环境急剧变化;(2)硅谷银行高度集中的客户结构,以及期限不匹配的资产负债结构引发流动性挤兑恶性循环;(3)巴赛尔协议对金融资产公允价值变动监管不足.结合硅谷银行经验,该文对国内银行进一步分析,发现国内银行同样存在财务报表失真问题.建议:坚持稳增长目标,审慎实施稳健的货币政策与财政政策,保持流动性充裕和市场利率水平合理;银行应该聚焦存贷主业,服务实体企业融资需求,打造多元化投资管理能力;银行应加强信息化建设,构建数字化管理系统,进一步提升风险控制能力.