收入差距与信用卡透支行为研究

F832.4; 信用卡有助于缓解家庭信贷约束,从而提高人们的消费倾向.本文基于某商业银行信用卡微观数据,运用Probit和Tobit模型,实证检验了收入差距对信用卡透支行为的影响.研究结果表明,收入越高的持卡人信用卡透支可能性更大,透支金额更高,用卡行为更活跃.本文进一步对持卡人使用信用卡透支的功能研究发现,受信用卡透支资金成本和持卡人收入差距的影响,收入较低的持卡人重在使用信用卡支付功能,而收入较高的持卡人重在使用消费信贷功能.此外,本文的异质性研究发现,住房扩大了低收入群体债务;居住在城市的持卡人更容易发生信用卡透支行为;生命周期、性别、工作单位稳定性、授信额度高低、信用卡账龄与信用卡透支行为也存着显著的差异.本文的研究为收入差距与信用卡透支行为的关系提供了证据,有利于持续发挥信用卡在消费金融领域的"国家队"和主力军作用.