银行防范存款被冒领之法律风险的对策分析

近年来,银行存款被冒领案件时有发生,当存款人向银行索赔时,银行常以自己无过错及存款人存在过错为由拒绝赔偿,存款人与银行由此产生的矛盾很难调解,多数需通过诉讼来解决纠纷。由于立法的不完善,对储蓄存款冒领纠纷中民事责任的承担司法实务界亦未形成统一的认识。从现有存款冒领纠纷的类型和法院对存款冒领纠纷民事责任认定的现状来看,存款冒领纠纷中银行面临的法律风险和操作风险主要有取款凭证识别能力不足、业务操作规程不规范、内控制度不健全、交易环境不安全、举证不力等。为避免存款人利益因存款被冒领遭受损失,保障经营安全,银行有必要在充分了解存款被冒领纠纷类型及其民事责任认定的基础上,通过严格履行审查义务、健全内控制度、依法合规办理业务、完善自助银行系统和信息系统、及时收集和保存相关证据等措施有效防范和化解存款被冒领之法律风险。