Allfinanz aus der Sicht der Assekuranz eine vergleichende Studie
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Frankfurt am Main [u.a.]
Lang
2002
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| Schriftenreihe: | Europäische Hochschulschriften
Reihe 5, Volks- und Betriebswirtschaft ; 2848 |
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Abbildungsverzeichnis 11
Tabellenverzeichnis 12
Abkürzungsverzeichnis 14
1 Grundlegung 17
1.1 Problemstellung, Zielsetzung und Vorgehensweise
der Untersuchung 17
1.1.1 Problemstellung und Zielsetzung 17
1.1.2 Aufbau der Arbeit 18
1.1.3 Auswahl der Länder Kamerun, Deutschland und Frankreich 20
1.2 Begriffliche Grundlagen 21
1.2.1 Begriff der „Finanzdienstleistung und Merkmale
der Bank und Versicherungsleistungen 21
1.2.1.1 Begriff der „Finanzdienstleistung 21
1.2.1.2 Gemeinsamkeit bei der Produktion_ 22
1.2.1.3 Gemeinsamkeit beim Absatz 23
1.2.1.4 Finanzdienstleistungen vor den siebziger Jahren 26
1.2.1.5 Gegenwärtiger Begriff der Finanzdienstleistung
oder Begriff des Allfinanzangebots 27
1.2.2 Der Begriff,, Finanzintermediäre und Unterschiede
zwischen Banken und Versicherungsunternehmen 30
1.2.2.1 Begriff „Finanzintermediäre 30
1.2.2.2 Unterschiede zwischen Banken und
Versicherungsunternehmen 33
1.2.2.3 Allfinanzanbieter 34
2 Allflnanz in Deutschland und in Frankreich 35
2.1 Geschichtlicher Überblick 35
2.2 Merkmale der deutschen und der französischen Kredit
und Versicherungswirtschaft als erste Grundlage
für die Allfinanzentwicklung 38
2.2.1 Das deutsche und französische Bankensystem 38
2.2.2 Die deutsche und die französische Versicherungswirtschaft 41
2.3 Ursachen der Allfinanzentwicklung 42
2.3.1 Verschiebung der Marktanteile 42
2.3.2 Steuerliche Vorteile 43
2.3.3 Demographische Entwicklung 45
2.3.4 Die Wohlstandsmehrung der Bevölkerung 45
2.4 Funktionelle Allfinanzentwicklung 46
2.4.1 Entwicklung in der Leistungserstellung 46
2.4.1.1 Rechtliche Rahmenbedingungen der Allfinanzangebotc 46
8
2.4.1.2 Das Drei Ebenen Konzept des ProduktbegrifFs 47
2.4.1.3 Theoretische Entwicklung von Allfinanzangeboten 49
2.4.1.4 Folge der Allfinanzangebote für die Produktgestaltung
bei Banken und Versicherungsunternehmen 54
2.4.1.5 Praktische Allfinanzangebote 56
2.4.1.5.1 Alifinanzangebote aus Leistungen mit
komplementärem Charakter 56
2.4.1.5.2 Allfinanzangebote aus Produkten mit
substitutivem Charakter 59
2.4.2 Entwicklung im Leistungsvertrieb 62
2.4.2.1 Der Allfinanzvertrieb 62
2.4.2.1.1 Begriff des Allfinanzvertriebs 62
2.4.2.1.2 Vor und Nachteile des Allfinanzvertriebs 65
2.4.2.1.3 Vertrieb von Versicherungsprodukten über
das Vertriebssystem der Banken 69
2.4.2.1.4 Vertrieb von Bankprodukten durch Vertriebsverfahren
der Versicherungswirtschaft 82
2.4.2.2 Allfinanzvertrieb und der dezentrale Vertrieb
von Bank und Versicherungsprodukten 84
2.4.3 Entwicklungen auf der Kundenebene 89
2.5 Institutionelle Allflnanzentwickliing 90
2.5.1 Rechtliche Rahmenbedingungen 90
2.5.2 Formen von Zusammenschlüssen 92
2.5.2.1 Einleitung 92
2.5.2.2 Kooperation 94
2.5.2.2.1 Begriff und Entwicklung von Kooperationsstrategien 94
2.5.2.2.2 Vor und Nachteile der Kooperationsstrategien 99
2.5.2.2.3 Erscheinungsformen von Kooperationen 100
2.5.2.3 Joint Venture Strategie 104
2.5.2.4 Konzentration oder Integrationsstrategien 107
2.5.2.4.1 Begriff und Entwicklung der Konzernstrategien 107
2.5.2.4.2 Übernahme oder Akquisition_ 112
2.5.2.4.3 Eigengründungen 115
2.5.2.4.4 Vor und Nachteile der Konzernstrategien 118
3 Allflnanz in Kamerun ^O
3.1 Soziale Charakteristika Kameruns 120
3.2 Gesamtwirtschaftliche Charakteristika Kameruns 121
3.2.1 Entwicklung des formellen Sektors 121
3.2.2 Entstehung und Entwicklung des informellen Sektors 127
3.3 Der kamerunische Finanzdienstleistungsmarkt 131
9
3.3.1 Einleitung 131
3.3.2 Der formelle Finanzdienstleistungsmarkt 132
3.3.2.1 Die kamerunische Kreditwirtschaft 132
3.3.2.1.1 Unternehmensformen und allgemeine Entwicklung 132
3.3.2.1.2 Dienstleistungen und Vertriebswege 135
3.3.2.1.3 Die Aufsicht 139
3.3.2.2 Die kamerunische Versicherungswirtschaft 139
3.3.2.2.1 Unternehmensformen und allgemeine Entwicklung 139
3.3.2.2.2 Dienstleistungen und Vertriebswege 142
3.3.2.2.3 Die Aufsicht 144
3.3.3 Der informelle Finanzintermediär: das Tontinensystem 145
3.3.3.1 Tontine nach Tontis Systematik und ihre Entwicklung
in Frankreich und in Deutschland 145
3.3.3.2 Der gegenwärtige Tontinenbegriff 148
3.3.4 Das kamerunische Tontinensystem 150
3.3.4.1 Begriffsabgrenzung 150
3.3.4.2 Geschichtlicher Überblick 151
3.3.4.3 Mechanismus, Maßeinheiten der Leistungen
und Tontinenformen 153
3.3.4.4 Erscheinungsformen der Geldtontinen in Kamerun 157
3.3.4.4.1 Einfache Tontinen 157
3.3.4.4.2 Tontinen mit Versteigerungen bzw. Geschäftstontinen 163
3.3.4.5 Ökonomische Beurteilung des Tontinensystems 169
3.3.4.5.1 Die Methode des internen Zinssatzes als geeignete
Methode zur ökonomischen Beurteilung
des Tontinensystems 169
3.3.4.5.2 Ökonomische Beurteilung der einfachen Tontinen 170
3.3.4.5.3 Ökonomische Beurteilung der Tontinen mit
Versteigerungen oder Geschäftstontinen 177
3.3.4.5.3.1 Berechnungsformeln der Zinssätze in Tontinen
mit Versteigerungen und ihre ökonomische
Bedeutung 177
3.3.4.5.3.2 Bedingungen für die Existenz eines ökonomisch
sinnvollen Zinssatzes in Tontinen
mit Versteigerungen. 186
3.3.4.5.3.3 Kapitalwerte als Entscheidungskriterium in
Tontinen mit Versteigerungen 189
3.4 Vergleichende Analyse der Allfinanzgeschäfte von Tontinen
und von Banken und Versicherungsunternehmen 192
3.4.1 Tontinen als Anbieter von Bankleistungen 192
3.4.1.1 Beziehung zwischen Banken und Tontinen 192
10
3.4.1.2 Vor und Nachteile der Tontinen als Anbieter
von Bankleistungen 194
3.4.2 Tontinen als Anbieter von Versicherungsleistungen 206
3.5 Schlußfolgerungen und Ausblick 208
3.6 Vor und Nachteile der Allfinanzgeschäfte und
Bedingungen für ihre Entwicklung auf dem kamerunischen
Finanzdienstleistungsmarkt 213
3.6.1 Rechtliche Rahmenbedingungen der Allfinanz auf dem
kamerunischen Finanzdienstleistungsmarkt 213
3.6.2 Größenvorteile 214
3.6.2.1 Begriffserläuterung 214
3.6.2.2 Vorteile aus Sicht der Unternehmen 215
3.6.2.2.1 Vorteile aus verbesserter Kapazitätsauslastung 215
3.6.2.2.2 Spezialisierungsvorteile 218
3.6.2.2.3 Vorteile aus Größendegressionen 219
3.6.2.2.4 Risikotechnische Vorteile 219
3.6.2.3 Vorteile der Allfinanz aus Sicht der Kunden 222
3.6.3 Größennachteile 226
3.6.4 Bedingungen für die Erzielung von Allfinanzvorteilen 227
3.6.4.1 Aufsicht 227
3.6.4.2 Ausbildung 230
3.6.4.3 Motivierende Steuergesetze __ 231
3.6.4.4 Kommunikationspolitik 231
3.6.4.5 Die Entwicklung von passenden Finanzdienstleistungen 234
4 Zusammenfassung ____^_ 237
Literaturverzeichnis 242
Abbildungsverzeichnis
Seite
Abb. 1: Ausgleichmöglichkeiten von Finanz und Anlagebedarf 30
Abb. 2: Finanzintermediäre 32
Abb. 3: Prozentuale Anteile von deutschen Banken und
Versicherungsunternehmen an der Geldvermögensbildung
privater Haushalte zwischen 1980 1997 43
Abb. 4: Drei Ebenen des Produktbegriffs 48
Abb. 5: Das Drei Ebene Konzept der Finanzdienstleistungen
nach Haller 50
Abb. 6: Marktleistung als Problemlösung 51
Abb. 7: Französische Lebensversicherungsmarkt nach
Produktgruppen in Mrd. FF 61
Abb. 8: Vertriebsentwicklung in der französischen
Lebensversicherung gemessen am Beitragsaufkommen in % 70
Abb. 9: Vertriebsentwicklung in der französischen
Sachversicherung gemessen am Beitragsaufkommen 71
Abb. 10: Vertriebswege der deutschen Versicherungswirtschaft 72
Abb. 11: Französische Vertriebsorgane und die vertriebene Produkte 80
Abb. 12: Dezentrale Vertriebsverfahren von
Versicherungsunternehmen 87
Abb. 13: Anzahl der Einwohner pro Bankfiliale 88
Abb. 14: Institutionelle Allfinanzkonzepte 92
Abb. 15: Konzeption der Vertriebsvereinbarungen 101
Abb. 16: Konzeption der Vermittlungsstrategie 106
Abb. 17: Konzeption einer Allfinanzholding 109
Abb. 18: Soziales Dreieckdiagramm 174
12
Tabellenverzeichnis
Seite
Tab. 1: Überblick über Finanzdienstleistungen nach
Kundenbedürfnissen 26
Tab. 2: Deutsche und französische Finanzintermediäre 39
Tab. 3: Mögliche Cross Selling Ansatzpunkte 57
Tab. 4: Cross Selling Wahrscheinlichkeiten 65
Tab. 5: Französische Lebensversicherungsunternehmen
klassifiziert nach Art des Vertriebs im Jahre 1997 76
Tab. 6: Banken als Vertriebswege in Deutschland 76
Tab. 7: Französische Lebensversicherungsunternehmen
mit Bankvertriebsweg als exklusives Vertriebsorgan 77
Tab. 8: Struktur der Kosten nach Art des Vertriebs und der
Produktgruppen in der französischen Lebensversicherung
in Jahre 1996 81
Tab. 9: Lebensversicherungsunternehmen (Tochter
von französischen Banken) 117
Tab. 10: BIP nach Sektoren in Mrd. FCFA 122
Tab. 11: Kommerzielle Banken der BEAC Länder 133
Tab. 12: kamerunische formelle Finanzintermediäre 134
Tab. 13: Beitragseinnahme auf dem kamerunischen
Versicherungsmarkt in Mio. FCFA 140
Tab. 14: Zahlungsströme (in FCFA) einer einfachen Tontinen
mit variablen Tontinensätze 158
Tab. 15: Zahlungsströme einer einfachen Tontinen
mit fixierten Tontinensätzen 158
13
Tab. 16: Zahlungsströme bei einem Tontinenzyklus mit
Tontinenzulage 178
Tab. 17: Zahlungsströme bei einem Tontinenzyklus
mit einer unentgeltlichen Periode 180
Tab. 18: Zahlungsströme bei einem Tontinenzyklus mit einer
unentgeltlichen Periode und einer Tontinenzulage 181
Tab. 19 Beispiel einer Tontine mit Versteigerungen 185
Tab. 20: Variationen der internen Zinssätze 186
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